今年夏季高温持续来袭，近期两项医保新政同步落地——职工医保个人账户跨省家庭共济全面推行，十滴水、藿香正气水等常用防暑药品也正式纳入医保支付范围，形成“防暑减负+家庭互助”的双重民生保障机制。据国家医保局发布的最新数据，政策落地短短半个月左右，全国跨省共济结算量已达2300万人次，涉及金额18.7亿元，其中药品费用占比32%，切实缓解了高温天气下民众的医疗支出压力。该项政策依据前段时间发布的《关于做好职工基本医疗保险个人账户跨省共济工作的通知》（医保发〔2025〕35号），目前已覆盖全国所有省级统筹地区。
防暑药刷医保+家庭共济，实操指南看这里
很多市民关心，这两项政策具体怎么用？哪些药品能报销？家庭共济又有哪些规则？我们整理了核心细节：
- 防暑药品报销范围： 纳入医保支付的是十滴水、人丹、藿香正气水/胶囊、清凉油、风油精等8类国药准字药品，可在医保定点零售药店或定点医疗机构门诊，凭医保卡或电子凭证直接刷职工医保个人账户购买；但保健类消暑饮品、普通清凉贴、保健品等非医疗必需品不在报销范围内，确保医保资金精准用在医疗刚需上。
- 家庭共济适用规则： 共济对象扩展至《民法典》规定的8类近亲属，包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹等，但被共济人必须正常参加基本医保（含职工或居民医保）。共济资金仅可用于支付被共济人在定点医药机构发生的医保范围内药品、医疗器械、门诊自付费用，还可代缴城乡居民医保费和长期护理保险个人缴费部分，且不会改变被共济人原有医保待遇，比如异地务工人员给随迁父母共济资金，父母的居民医保报销比例仍按当地政策执行。
- 便捷办理与安全保障： 线上可通过国家医保服务平台APP、支付宝或微信的医保小程序搜索“家庭共济”，完成实名认证和亲属关系核验后即可绑定，全程无需跑腿、不收取任何费用；线下可到政务服务中心医保窗口或各县市区医保经办机构办理。技术上采用“医保钱包”虚拟额度管理机制，设定共济额度后资金冻结在原账户，消费时实时清算，未用额度自动返还，有效防范资金挪用风险。
双重政策加持，这些群体收获实实在在的红利
两项政策落地后，不少家庭已经感受到了切实的减负效果。据国家医保局数据，截至今年一季度，全国职工医保个人账户家庭共济已覆盖1.15亿人次，共济支付金额超153亿元，尤其惠及三类群体： 一是异地务工家庭。不少在外务工的年轻人，之前每年要为老家的父母垫付防暑药、慢性病门诊等费用，现在通过家庭共济账户，直接用自己的医保余额支付，省去了来回转账的麻烦，也减轻了资金垫付压力。比如在珠三角务工的李先生，每月医保账户有近300元结余，绑定父母的账户后，今年夏天已经用余额为父母购买了近500元的防暑药品和降压药。 二是慢性病患者家庭。慢性病患者日常用药需求大，家庭共济账户可以让家人的医保余额共享，进一步降低用药成本。比如一名糖尿病患者的子女，可将自己医保账户的结余资金共济给父母，用于购买防暑药品和日常降糖药物，减少家庭整体医疗支出。 三是老年群体。针对老年人不会操作线上绑定的问题，各地医保部门正加强适老化服务：不少社区增设了线下代办点，工作人员协助老人完成亲属绑定；线上平台简化了认证步骤，增加了语音引导功能，确保不会用智能手机的老人也能享受到政策福利。 同时，政策还推动了健康消费的规范化。配合今年9月即将实施的全国医保支付“白名单”制度，个人账户资金仅能用于医疗必需品支付，避免了非医疗消费挤占医保资源，让防暑药品这类急需物资的可及性更有保障。
使用医保共济别踩红线！未来还有这些新优化
在享受政策便利的同时，市民也要注意合规使用医保资金，避免踩红线：
- 合规红线需牢记： 国家医保局明确“钱可共济、卡不可共用”的原则，冒用他人医保卡属于欺诈骗保行为，将依据今年4月施行的《医疗保障基金使用监督管理条例实施细则》依法追责，比如用共济账户购买保健品、化妆品等非医疗物品，可能面临罚款甚至法律制裁。
- 未来政策升级方向： 下一步医保部门将完善“白名单”动态调整机制，根据季节性需求纳入更多应急药品；同时探索家庭共济在长期护理保险中的应用，还计划扩大共济资金用途，比如允许支付部分康复器械费用，进一步提升资金使用效率，更好地满足民众的多元化健康需求。 这两项医保政策的协同落地，既精准缓解了夏季高温带来的医疗支出压力，又激活了长期沉淀的个人账户资金，体现了医保制度的人性化与精准化。随着配套措施的不断完善与技术手段的升级，未来医保政策将持续优化，为广大民众提供更贴心、更高效的医疗保障，推动多层次医疗保障体系的构建。
