尽管人们热烈讨论人工智能如何变革医疗保健领域，但一些公司正将这一技术应用于一个相对简单但同样关键的任务：让医疗保险选购过程不再那么"痛苦"。
为何重要：许多美国人在有更好更便宜的选择时，仍年复一年地坚持使用同一医疗保险计划，通常是因为难以预测自己需要多少医疗服务，或无法确定是否真的能找到更划算的方案。
多家公司正推出AI驱动的工具，旨在简化选购体验，甚至销售健康保险计划的经纪人和代理也认为这项技术是有助益的辅助工具，而非生存威胁。
背景：这些工具对数千万购买私人医疗保险优势计划（Medicare Advantage）或在《平价医疗法案》（Affordable Care Act，简称ACA）市场选购保险的消费者尤其有帮助。
虽然通过工作场所获得保险的员工可能只需从几个计划中选择，但在当前参保季，ACA市场上的普通消费者平均有100种计划选项，这些计划在成本和医疗服务提供者访问权限方面各不相同。
根据健康政策研究非营利组织KFF的数据，近年来，平均参保人可选择的医疗保险优势计划数量已翻倍至43种。
工作原理：AI工具通常收集个人保险消费者的基本信息及其预期健康需求，然后利用这些数据生成最适合的医疗保险计划预测。
提供基于云的人力资源服务公司Alight表示，其服务的95%雇主在秋季开放参保期间使用了AI技术——包括虚拟助手功能——来帮助员工选择健康福利。
去年为ACA开放参保推出的"The Big Plan"自称为"AI驱动的健康保险匹配器"。该工具会根据收入、处方药和首选医生等多个因素，为客户提供最佳的三种健康计划选择。
专注于医疗保险覆盖的AI初创公司Healthpilot则宣传自己能够消除经纪人可能存在的"佣金偏见"，即经纪人可能将患者引导至特定健康计划的情况。
为公司和个人服务的健康保险经纪人表示，日益先进的AI实际上可能对业务有帮助，尽管许多行业的工作者担心这项新技术可能会"抢走他们的工作"。
"AI将使我们能够释放那些可以例行化和自动化处理的任务，从而让我们能够更个性化地服务客户，"国家福利和保险专业人士协会首席执行官杰西卡·布鲁克斯-伍兹表示。
该行业贸易组织正在对内部员工进行AI培训，并计划在2024年初推出一个"应用商店"，将此类工具提供给会员。
并非所有工作都交给了机器。像The Big Plan这样的初创公司除了AI平台外，还提供人类客服建议。
"AI很棒，非常出色，能应对各种不同情况。但它并不总是能理解客户心理需求，"拥有20多年经纪人经验的CEO凯里·格伦鲍姆表示。
一项针对医疗保险优势市场中基于AI的决策工具的研究发现，该工具平均为消费者节省了278美元，并使经纪人帮助的质量更加稳定。
现实情况：帮助人们选择医疗保险的技术驱动工具并非全新事物。
例如，芝加哥大学研究医疗市场的助理教授扎雷克·布罗特-戈德伯格指出，ACA保险市场和Medicare.gov都提供不同程度的决策支持工具，为客户提供合适的健康计划推荐。
但当前围绕AI的热潮可能会提升消费者对这些工具的兴趣，或至少为企业提供新的推广角度。
"现在我们可以将它们重新包装为AI驱动的工具，"布罗特-戈德伯格说。
专家观点：healthinsurance.org的经纪人兼政策分析师路易丝·诺里斯表示，获得专业人士的意见可能仍然是最好的选择。
"决策支持工具的设计初衷是让民众可以自行完成这一过程。但DIY方式实际上没有任何优势，因为你无需支付任何费用来获得经纪人的帮助，"诺里斯说。
她表示，经纪人可以帮助消费者解读医疗保险术语——许多消费者并不理解这些术语——并在他们筛选计划选项时提供建议。
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