据全国保险专员协会（NAIC）的消费者代表称，各州对保险公司使用人工智能（AI）的法规未能跟上技术进步的步伐，尤其是在健康保险领域。该组织指出，虽然AI在某些情况下被有效使用，但其在健康保险领域的应用带来了独特的风险，需要更密切的审查。
健康保险公司越来越多地使用AI进行利用管理，这一过程决定了医疗服务的必要性和适当性。支持AI的人士声称，它简化了审批流程并减少了行政负担。然而，国家卫生法律项目的高级律师兼NAIC消费者代表韦恩·特纳（Wayne Turner）警告说，这项技术也带来了潜在的危害。
“AI在许多情况下被有效使用，但也造成了伤害，特别是在健康保险领域。”特纳在AM Best的一份报告中表示，强调了该领域与其他保险类型（如人寿或财产/意外保险）相比的独特挑战。特纳指出，预先授权和阶梯疗法等功能增加了AI应用的复杂性。
调查健康保险公司对AI的使用
针对这些担忧，NAIC正准备向跨州运营的健康保险公司分发调查问卷，以更好地了解AI的使用情况。特纳表示，这一举措与消费者代表提高州监管机构意识的努力相一致。尽管消费者代表不为NAIC工作，但他们提供了保护保单持有人的最佳实践指导。
残疾权利教育和辩护基金的高级法律顾问兼政策分析师西尔维娅·叶（Silvia Yee）指出，一个关键的重点是确保保单持有人的体验成为监管决策的核心。“技术专家和善意的监管者如果没有咨询消费者，就无法知道AI使用可能带来的新障碍，或加剧的老障碍。”叶说道。
叶和其他代表呼吁在数据使用方面提高透明度，以及对AI工具进行严格的培训和测试。他们还建议审查现有的反歧视和数据隐私法律，以确保它们充分涵盖利用管理中的AI驱动决策。
AI法规
消费者代表强调，在AI导致消费者受到伤害时，明确责任分配的重要性，无论是通过歧视、隐私泄露还是错误的覆盖拒绝。法规应确保AI工具优先考虑医疗质量，并对违规行为施加严厉处罚，以防止滥用。
该组织还呼吁对受AI影响的决策进行强有力的监督和申诉程序。他们表示，人工监督应成为AI驱动的利用管理系统的重要组成部分。鉴于AI的快速演变性质，代表们强调监管机构、技术专家、行业利益相关者和消费者之间合作的必要性，以确保法规随着技术的发展保持相关性。
截至10月31日，17个州已采用NAIC的模型AI公告，4个州实施了特定于保险的法规或指南。最近，俄克拉荷马州发布了基于NAIC建议的保险公司AI使用指南。然而，叶表示，许多州尚未有意义地解决AI的风险。“如果第一步是承认问题，那么许多州甚至还没有迈出这一步，更不用说通过法规或政策积极解决这个问题了。”叶说道。
她补充说，AI的快速发展和广泛的应用给试图制定可执行政策的监管者带来了挑战。“一个挑战是提出具体到足以轻松实施和执行的规定，同时又足够通用以涵盖AI已经演变、适应不同用途并迅速扩展到各个行业的现状。”叶说道。
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