传统团体健康保险计划正处于危机中，商业保险成本达到历史新高，专科药物支出、止损保险和行为健康利用率等因素持续叠加。因此，全美各地的雇主一直在寻求各种潜在的替代方案，如直接签约、窄网络和水平融资，以摆脱似乎没有放缓迹象的成本曲线。
医院通常是其所在社区最大的雇主，也不例外。
传统健康保险的一种新兴替代方案是ICHRA（个体覆盖健康报销安排），它允许雇主为其员工提供固定、免税的月度津贴，让他们在平价医疗法案(ACA)保险市场上自行购买保险，而不是加入公司赞助的保险计划。
印第安纳州Rushville的25床位关键接入医院Rush Memorial于2024年底完成了这一转变。该医院人力资源副总裁Brian Bane认为，这是该州第一家将其全部员工转为ICHRA模式的医院。
Bane先生对《Becker's》表示："传统雇主模式让我们陷入困境，因此当我与保险经纪人合作时，询问我们能做什么是有意义的。这几乎就像是创建了医疗福利的自助选择。"
对Rush医院来说，这一转变带来了45%的医疗支出减少，即每年近200万美元的保费节省。Bane先生指出，这些节省是逐年累积的，而不仅仅是一次性的预算胜利。也许最重要的是，医院将这些资金重新投入到患者护理中，而不是将其视为意外之财。
他说："我们将节省的资金用于新的服务线或为员工提供新的工具来照顾我们的患者，这防止了2023年曾讨论过的预算削减。那些削减现在已经不存在了。"
其中一个例子是为护士引入的新实时通信系统。Bane先生将其描述为一项六位数的投资，由于资金不足一直被搁置，尽管医院领导层认为这是必要的。
他说："如果没有过去几年的成本节省，我甚至不知道我们是否能够考虑这一点。这是我们可能需要且不可或缺的东西，但它一直被延迟，影响了我们的患者护理。护士能够立即从内外科病房与急诊室或反之进行沟通，对我们来说意义重大。"
Rush医院向其全部370名员工提供了ICHRA计划，从初级员工到高管和董事会成员。目前约有220名员工及其家属已注册，该医院在之前主要通过联合健康保险公司(UnitedHealthcare)提供保险后，现已进入该模式的第三年。Bane先生表示，其他中小型医院已联系Rush医院了解更多情况，其中一些今年甚至也进行了同样的转变。
他补充道："很多人联系并询问ICHRA的问题，因为有很多未知数，我觉得随着这些对话的发生，它产生了一定的连锁效应。"
考虑到医院位于约6,000人口的农村社区，网络充足性最初是一个担忧。尽管Rush医院60%的员工居住在周边地区，但医院员工分布在三个州。Bane先生表示，员工可以在市场上接触到六家保险公司，约60%的员工最终选择了森特尼公司(Centene)的安波特(Ambetter)保险计划。
ICHRA模式最初根据2020年生效的联邦规则授权，似乎正在快速增长，尤其是在小型企业中，尽管来自非行业来源的数据很少。根据HRA委员会的数据，自2020年以来，ICHRA使用率增长了1000%以上，整个市场现在可能包含多达100万人。
Bane先生表示，除了数字之外，这一转变还为Rush医院的员工提供了更多灵活性，可以选择适合其特定需求的保险，这也作为一种招聘和留任福利。
他说："我谈论的是刚毕业的新护理助理(CNA)，到有孩子的中年护士，再到接近退休的护士。你能为员工提供什么，让他们不会寻找其他工作？这是一种独特的福利。"
尽管如此，打破围绕数十年医疗保险福利模式的常规并非易事，一些Rush医院员工需要时间和资源支持来适应这一转变。
Bane先生表示："口口相传已经传开，以至于一些配偶拥有雇主保险的员工正在将他们的配偶加入我们的计划。在我们旧计划下，这将是一个很大的风险，但现在我们说欢迎加入。"
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