根据波士顿学院退休研究中心的一项最新分析，尽管退休人员使用多种工具来保护自己免受意外医疗费用的影响，但他们仍然容易受到长期护理费用的影响。这项研究利用了健康与退休研究的数据，该研究是一项针对50岁以上个人的长期全国性调查，旨在考察至少拥有10万美元可投资资产的退休人员如何应对重大医疗冲击。
研究团队，包括最近退休的中心主任Alicia Munnell，将“冲击”分为两类：医疗冲击，定义为年度自付费用位于所有退休人员前10%；以及长期护理冲击，包括任何用于养老院或家庭护理的支出。
报告指出，医疗费用激增对家庭财富的长期财务影响有限。经历医疗费用冲击的家庭并未显示出Medicaid注册率的统计显著增加或财富的减少，尽管数据显示预期遗产超过10万美元的情况有小幅下降。
相比之下，研究发现，承担长期护理费用的退休人员更有可能注册Medicaid，冲击当年的注册率上升了6.6%，次年又增加了2.4%。“这些增长相对于这一群体冲击前4%的Medicaid覆盖率来说是巨大的。”报告指出，“Medicaid对大多数家庭而言并不是一个好的解决方案，因为它要求家庭几乎放弃所有的财富。”
长期护理带来的财务压力在家庭净财富中也显而易见。平均而言，经历长期护理费用冲击的退休人员的净资产减少了78,200美元。虽然Greenwald Research在2024年的一项调查显示，只有30%的受访者预计会使用房屋净值来支付医疗或长期护理费用，但实际支出模式的分析表明情况并非如此。“主要住宅价值的估计下降表明，家庭确实会动用房屋净值来应对长期护理冲击。”研究报告指出。
此外，健康与退休研究的其他数据显示，无论是否经历了医疗或长期护理冲击，退休人员都会面临显著的医疗费用。长期护理费用的退休人员每年平均自付费用为10,443美元，其中三分之二用于养老院护理。而经历医疗冲击的退休人员每年平均自付费用为11,937美元，其中近一半用于处方药费用。
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