关键洞察：了解福利设计缺陷如何导致"功能性无保险"员工，尽管雇主支出不断增加。
利害攸关：低利用率威胁员工留存率、生产力以及可能的合规性或财务风险。
支持数据：雇主每人每年支出近20,000美元；2026年成本上涨约7%。
来源：要点由AI生成，经编辑审核
雇主如今每年在每位员工的健康保险上花费近20,000美元，但许多员工仍然不清楚自己获得了什么回报。
"通常，这是因为公司没有传达正确的福利信息，"HR和薪酬外包服务提供商Vensure公司的首席福利官Dan Thompson表示。
"大多数雇主仍在选择健康计划并制定缴费策略，"Thompson表示。"遗憾的是，这已不再适合员工。随着员工需求的演变，新一代员工要求更多独特的福利，而这些福利往往被忽略。"
咨询公司Mercer的数据显示，2026年雇主赞助的健康保险平均成本较前一年上涨了约7%。Thompson表示，尽管医疗保健支出创纪录，但许多雇主在现代化福利提供和沟通方式方面进展缓慢。
Thompson最近接受了Employee Benefit News的采访，讨论低医疗福利利用率的影响以及人力资源领导者可以做些什么来提高参与度。以下是编辑过的采访内容：
为什么尽管雇主支出创纪录，但仍有如此多的员工对健康福利感到困惑？
"员工感到困惑主要是因为无法使用福利。我称之为'功能性无保险'。依赖雇主赞助健康计划的美国人的压力非常大。保费增长已经指数级超过工资增长，超出了负担医疗保健的能力。美国通过雇主赞助系统提供的大多数健康计划都是高免赔额健康计划。不幸的是，在许多情况下，免赔额超过员工总收入的10%。如今，大多数员工是月光族，没有可支配收入来支付免赔额或共同支付额。因此，员工会跳过用药，不遵医嘱服药，通常会使用'谷歌医生'进行自我护理。"
由于这种灾难性的医疗保健挑战，受到免赔额、保费和共同支付额的阻碍，员工正在绕过传统承保商网络，订阅直接初级护理等模式，甚至寻求寻找更便宜药物的项目。正如Thompson过去十年或更长时间一直说的那样，保险成为医疗保健的灾难性部分，消费者应该在自由市场购买药物和初级护理等物品。
哪些福利是员工最可能忽视或少用的？
"我们有一个被称为职场福利的流行病，通常被称为补充计划。员工通常会忽视并经常少用这些福利。许多员工陷入掠夺性做法，出于错误的原因被签下购买这些产品。问题本质上是这些产品的分销渠道。几十年前，传统福利经纪人（小型机构）通过推动非常高的、往往是过分的保费佣金水平来利用这些产品。这给工资单带来压力，经常导致实得工资降低。员工随后很少使用该计划。"
随着《综合拨款法案》的实施，经纪人和顾问需要披露补偿。人力资源领导者需要有意审查这些计划。相同产品在不同公司之间的成本差异可能是五到十倍。政府也在关注这些产品的不公平损失比率。这将给这些机构带来压力，确保消费者实际使用这些产品。
哪些员工群体最有可能错过他们有资格获得的福利？
"拥有多元化员工队伍的公司在就员工福利与员工群体沟通时经常会有很大的遗漏。雇主需要注意员工需求，包括起草以母语为员工准备的材料或提供现场翻译与员工交谈。如今，雇主还可以为兼职、季节性或临时员工提供福利。作为一个国家，我们也已经发展为零工工作者。雇主可以制定福利策略，帮助零工工作者获得负担得起的医疗保健。"
福利利用率低对留任率和生产力有多大影响？
"福利计划的一个关键绩效指标是利用率。如果员工不使用计划，这肯定表明出了问题。公司领导者需要关注的关键领域包括预防性护理。有多少员工接受预防性体检？有多少员工获得推荐的筛查，如乳腺X光检查？公司领导者如何帮助引导员工走向更健康的生活方式？"
雇主在哪些员工实际上并未使用的福利上花费最多？
"EAP（员工援助计划）和远程医疗的利用率是突出的。提供全面EAP和远程医疗服务的雇主需要密切关注利用率。必须持续教育和提醒员工这些福利。雇主选择的解决方案提供商必须通过现代化的沟通技术进行评估，以推动行为，提高利用率。"
除了开放注册期外，推动福利参与的最有效方法是什么？
"如今，雇主需要做的不仅仅是一年一次的开放注册。希望推动高效率福利参与的雇主正在为员工提供使用AI不断与员工沟通的技术平台。AI平台正在接收关于员工福利的数百万个问题。这肯定是雇主没有提供足够指导的迹象。员工决策支持技术不仅是选择，而且在当今的员工福利提供中非常必要。"
如果您可以改变雇主沟通福利的一种方式，什么会产生最大影响？
"雇主沟通福利的最大影响是向员工提供全年沟通。一年一度的开放注册时代已经过去。雇主必须提供由技术驱动的工具，使用生成式AI或代理AI解决方案，快速准确地帮助教育员工。这适用于前端和后端。拥有这种持续的员工沟通模式将有助于提高留存率和对福利的满意度。"
【全文结束】