许多美国老年人面临负担不起的住房和高昂护理费用的双重危机。
到2040年，80岁以上人口家庭数量预计将翻倍，进一步加剧住房和护理服务的压力。
大多数私人保险和医疗保险不覆盖长期护理，使许多老年人无力承担护理援助。
在佛罗里达州，老年人是无家可归增长最快的人群，通常是由于成本上升和飓风等意外事件。
飓风"米尔顿"掀掉了保罗·拉拉米位于萨拉索塔家中车棚的屋顶，损坏了露台，并打碎了几扇窗户。
但在2024年10月，L.保罗·拉拉米正因一个更大的打击而备受煎熬。
在经历了数月的异常行为——包括不寻常的多疑——后，保罗深爱的妻子玛丽被诊断出患有阿尔茨海默病。
对保罗来说，接下来的一年大部分时间都过得浑浑噩噩。
但对于这位不堪重负的83岁老人来说，有一件事始终没变：他需要继续工作。
早在飓风"米尔顿"和玛丽被诊断出疾病之前，保罗就一直在做兼职工作以应对不断上涨的住房成本。随着风暴修复费用耗尽了他们的积蓄，账单越来越多，如何最好地照顾玛丽——他相识于微时、结婚64年的妻子——的压力也随之增大。
保罗因内疚而备受煎熬，但他既负担不起家庭健康护理，也不符合医疗补助（Medicaid）的资格。他唯一的选择是在工作时让玛丽独自在家，努力维持他们的住所。
"我不能在她需要帮助的时候陪在她身边，这让我很困扰，"保罗说。
"但我们必须生活，因为社会保障已经不能提供太多保障了。收入跟不上支出。"
双重负担
在几乎没有预警的情况下，保罗发现自己处于两个正在使数百万老年居民陷入困境的现象的交汇点——住房和护理。
"住房危机和护理危机并不是平行的问题，"西南佛罗里达老龄化区域机构（Area Agency on Aging for Southwest Florida）的总裁兼首席执行官玛丽塞拉·莫拉多说。
莫拉多说："它们是同一个问题，而美国老年人正承受着这两方面的重担。"
随着更多的婴儿潮一代步入高龄，这些挑战预计在未来几年会更加恶化。
根据城市研究所（Urban Institute）的数据，在未来十年内，美国老年人口将首次超过儿童人口。
然而，专家表示，尽管老年人数量激增，住房和护理却未能跟上步伐。
经济适用房选择和联邦补贴远远落后于激增的需求。家庭健康和长期护理行业也是如此，该行业正经历着"关键劳动力短缺"。
哈佛大学联合住房研究中心（Joint Center for Housing Studies）在题为《老年人住房和护理的双重负担》的报告中发现，80岁以上人口家庭数量将在2021年至2040年间翻倍。
然而，尽管约70%的老年居民需要某种类型的长期护理，但在支付住房和其他生活费用后，只有24%的受访者能够负担得起每天一次的家庭健康护理人员的访问。
该研究显示，甚至在需要长期护理之前，超过三分之一的老年居民就无法满足基本的住房和生活成本。
报告得出结论，住房和护理方面的"双重负担"因两方面的成本上升、财务脆弱性和有限的保险覆盖而加剧。
大多数私人保险不涵盖长期家庭和机构护理服务。
一般来说，医疗保险（Medicare）也不涵盖。
医疗补助（Medicaid）可能会提供覆盖，但有注册限额，且只有当一个人的收入降到足够低时才行。
这就使得许多中等收入的老年人收入太高不符合资格，但又无法独自负担住房和长期护理。
（根据Genworth Financial的CareScout数据，2025年佛罗里达州居家护理的年中位成本为73,216美元，而养老院半私人房间为124,100美元，私人房间为146,000美元。）
同时，哈佛大学的研究发现，对于低收入老年人来说，由于等待名单很长，那些确实符合补贴住房或长期护理服务资格的人中，"实际上获得服务的人相对较少"。
'在你需要之前了解我们'
在退休天堂佛罗里达州，这一相互关联的挑战尤为严峻。
在整个阳光之州，老年人成为无家可归增长最快的人群。
过去的慷慨养老金已不复存在，使许多后期退休的婴儿潮一代只能依赖社会保障，而社会保障远远落后于飞涨的生活成本。
在萨拉索塔和马纳蒂县——以及佛罗里达州其他地区——研究表明，现在有一半的老年家庭在经济边缘挣扎或已经陷入贫困。
随着晚年收入下降，他们却受到以下因素的夹击：
- 房租上涨
- 房主保险
- 财产税
- 重大房屋维修
- 公寓或业主协会费用
- 食品、公用事业和汽油
- 各种与健康相关的费用
因此，案例管理人员表示，许多人距离流落街头只差一次紧急情况。
这种情况通常以医疗账单、配偶的疾病或死亡——或一场飓风的形式出现。
在飓风"伊恩"之后，电话开始涌入莫拉多的老龄化区域机构的分支机构，这些分支机构位于包括萨拉索塔、夏洛特和德索托县在内的七个县。
老年人面临无家可归的风险越来越大。
莫拉多说，许多这些老年人完全拥有自己的房屋，但他们没有足够的房主或洪水保险政策。她说，许多受影响的人无法负担新住房。
"就是这些挑战，"她说。"这非常令人心碎。"
与财务担忧交织在一起的是对护理的担忧。
莫拉多说，许多老年人表示担心，如果他们错过住房付款，他们将面临被驱逐的风险——以及他们照顾的亲人也将面临风险。
近年来，该机构大力推广一项名为"在你需要之前了解我们"的新活动，面向老年看护者。
该活动的使命是在亲人被诊断或生病的早期，将老年看护者与资源和合作伙伴机构联系起来，防止情况升级为全面紧急情况。
有时，该机构可以从其筹集的资金中覆盖即时需求。
对于长期挑战，它提供通过各种渠道资助的项目，如《老年人法案》（Older Americans Act）和阿尔茨海默病倡议（Alzheimer's Disease Initiative）。
这包括基于该机构对护理需求的初步评估的社区和家庭看护或家务帮助。实际护理通过该机构在各县的主要合作伙伴提供。
在萨拉索塔，主要合作伙伴是老年友谊中心（Senior Friendship Centers），其案例管理人员会跟进进行家庭评估，以制定免费或按比例付费的护理计划。该计划可包括访问其项目以及由其家庭健康供应商之一提供的家庭帮助。
但等待名单很长，需求非常迫切。
"我们有很多人走进我们的门或拨打中心电话线，担心没有地方住——今年比过去几年多得多，"老年友谊中心护理场所成人日间护理和护理资源中心的成人日间服务总监乔尼·里克尔说。
老年友谊中心试图通过提供预制餐和各种日间项目来减轻负担。
像全国的倡导者一样，它也在推动大规模政策解决方案，例如大幅增加对家庭和社区服务的公共和慈善投资，以允许老年人"原地养老"，这是他们中的许多人希望做的。
其他倡导者寻求改变医疗保险和医疗补助的覆盖范围，以满足日益增长的需求。
里克尔说，目前，老年友谊中心的案例管理人员帮助协调将老年人安置到设施或亲人家中。
不过，她补充说，总的来说，成年子女很少有经济能力搬下来帮助父母。"当他们真的下来时，"里克尔说，"他们对情况的糟糕程度感到震惊。"
将自己耗尽
通常，照顾父母的一方状况比其配偶更糟。
多项研究表明，由于护理的体力消耗和慢性压力，看护者的健康受到严重影响——对于痴呆症患者的配偶来说尤其严重。
额外的住房担忧几乎难以承受。
老年友谊中心支持小组的看护者资源协调员兼组织者迈克尔·科克伦说，老年看护者经常问："'我是支付房贷或房租——还是买我妻子需要的药物？'"
科克伦理解这一点。
作为一位被诊断出阿尔茨海默病并后来去世的丈夫的看护者，科克伦不得不耗尽他们的退休储蓄并卖掉房子。
直到他发现支持小组，科克伦才意识到自己也需要大量帮助。
科克伦说，老年看护者通常把自身需求放在最后，很快就会精疲力尽——许多人在80多岁时还要兼顾工作和看护。
他补充说，即使他们有资格获得家庭健康援助，也很难找到护理人员。
佛罗里达州在全国家庭健康护理可用性方面排名垫底。
在萨拉索塔县，劳动力缺乏经济适用房加剧了这一短缺。
"他们正在把自己耗尽并生病，"科克伦谈到老年看护者时说。
'我的蜜糖'
对保罗来说，这是一见钟情。
一天，他在马萨诸塞州的一个小镇上打完棒球练习后，看到停车场对面正在举行一个方块舞会。
他看到了他见过的最美丽的女孩。
跑完整整三英里回家后，保罗征得了许可，然后洗了个澡，穿上一件白衬衫和一条干净的卡其裤，又跑回去请这位八年级学生跳舞。
"我和她跳了三四支舞，"保罗笑着说他的努力。
"都是她的错，因为她太漂亮了。"
他们毕业后结婚，在接下来的64年里养育了三个孩子。
保罗做了近二十年的保险代理人，然后购买并经营了一家干洗店，而玛丽则是一家大公司的接待员。
2000年代初，他们开始访问佛罗里达，2005年在萨拉索塔购买了一套房子。
生活充满乐趣，充满了朋友和旅行。
大约十年前，玛丽的健康开始下降。
背部问题复发，她需要进行几次手术。
两年后，保罗在当地一家殡仪馆找到了一份工作。
他喜欢额外的零花钱和帮助悲伤家庭的工作。
但疫情爆发后，保罗的工作变成了必需品。成本飙升——他们拥有的移动房屋的地租以及公用事业和汽车保险的费用都大幅上涨。
"米尔顿"飓风过后，这对夫妇从房主保险获得了约7,000美元的赔付，从联邦紧急事务管理局（FEMA）获得了700美元。但他们需要自掏腰包支付剩余的13,000美元维修费用，耗尽了他们的积蓄。
与此同时，食品成本和其他费用持续上涨——没有余地负担玛丽的家庭健康护理。
"在工作时，她一直在我心里，"保罗说。
他想到玛丽该吃药的时候，担心她可能会忘记。
但保罗把担忧藏在心里，决心不让孩子们知道他的负担。
最后，去年5月，保罗了解到老年友谊中心的支持小组后，开始参加。
"我不知道我不知道什么，"他谈到那里发生的分享。
"至少这对我很有帮助。"
通过老龄化区域机构的帮助，玛丽接受了评估。
最近，由于她的病情恶化，她被授予每周最多15小时的轻微家务帮助和陪伴。
她还将能够去老年友谊中心参加他们的日间项目——这个每天145美元的项目，否则这对夫妇无法负担。
这一发展给保罗带来了一些安心。
现在，当他去工作时，她会得到很好的照顾，保罗预计在可预见的未来他必须继续这样做。
"退休这个词我不会用，"他说。"我甚至没想过要缩减工作。"
尽管保罗从未想过他们的共同生活会经历这样的转折，但他想尽一切可能确保玛丽感到快乐和舒适。
"我的妻子不是负担，"保罗说。"她是我的蜜糖。"
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