不可阻挡的经济力量正在推动旅游、医疗旅行和保险行业的交汇。人工智能（AI）的出现将彻底改变这些市场及其用户体验。随着人们越来越多地跨越国界寻求健康、养生和医疗服务，并购买旅游保险，这三大趋势——旅游、保险和AI的融合——值得我们关注。了解和掌握这些变化，可以使我们更好地实现其带来的好处，接受变革并管理争议。
关于欺诈的数据和历史信息被整合到大型数据集中，用于更准确地预测不当索赔提交。
随着国际旅游的整体增长，健康旅游人数也在增加：人们前往国外寻求健康、养生和医疗服务。可靠的数据仅在少数地区可用，但需求的增长可以从对健康、养生和医疗服务的需求中看出。对于选择性的“生活方式”服务如整形手术，主要驱动因素是可获得性和价格；而对于更复杂的医疗服务如择期手术，主要驱动因素是可用性和等待时间。
保险公司中的AI角色
全球旅游的增加与旅游保险公司使用各种AI工具来帮助提高利润、吸引和保留现有客户、管理索赔和检测欺诈相吻合。
效率是保险业使用AI的关键驱动力之一。该行业以高行政负担为特征：许多操作依赖于由代理、调整员和其他操作人员处理的重复任务。因此，保险公司成为新技术的早期采用者。任何可以减少人工时间和精力消耗，尤其是重复任务，而不牺牲准确性并提高可靠性的技术，通常都是成本合理的。数字扫描和光学字符识别（OCR）就是很好的例子。AI为提高效率提供了全新的前景。
风险评估和定价也正在被AI改变：通过大规模的索赔数据，保险公司能够更准确地实时估计风险，并相应地定价产品。传统的定价模型基于精算表和全球风险估算，往往会过高或过低估计实际风险。预测分析提高了准确性和可靠性，有助于增加利润并准确调整保费。
个性化是AI产生巨大影响的另一个领域。使用索赔和人口统计历史，旅游保险公司可以根据特定旅行者的具体需求定制旅游保险套餐，针对特定地区的旅行者。这种个性化吸引了更多保险消费者，并创造了更高的忠诚度。
最后，AI在欺诈检测和预防方面产生了重大影响。保险市场的欺诈成本是一个浪费源。关于欺诈的数据和历史信息被整合到大型数据集中，用于更准确地预测不当索赔提交。减少不当索赔及相关行政成本和支付（无论是欺诈还是错误），可以改善利润，允许更准确和有利可图的定价，并加快索赔处理。
技术改变消费者体验
改善消费者体验是整个旅游价值链中每个接触点的战略目标。新技术和AI的应用已经兑现了其承诺。
AI赋能的健康监测
主要医疗中心医生和医疗专业人员使用的复杂决策支持工具现在可以通过智能手机上的AI应用程序获得。这使旅行者能够在冒险时充满信心，因为他们知道在出现问题时资源和建议近在咫尺。对于有残疾或慢性病的旅行者来说，一系列移动监测工具随身携带。这些工具为旅游顾问和目的地打开了巨大的潜力，过去这些市场未得到充分服务。
主要医疗中心医生和医疗专业人员使用的复杂决策支持工具现在可以通过智能手机上的AI应用程序获得
在医疗旅游市场中，设备还为术前和术后支持提供虚拟健康助手。
医疗旅游的一个难题是缺乏适当的后续护理。远程医疗和AI赋能的监测设备正越来越多地用于解决这些挑战，提供从诊所到家更顺畅和安全的护理过渡——无论家在哪里。
更准确和快速的理赔处理
品牌忠诚度在保险市场的一个长期问题是理赔处理的延迟。使用历史理赔数据结合机器学习，保险公司可以可靠地预测并快速处理“干净”的理赔，同时准确标记那些需要进一步审查的理赔。
旅行建议和安全警报
旅行者的风险状况各不相同。大型语言学习模型结合预测分析，可以更准确和可靠地向客户提供建议——即使是那些风险承受能力较高的客户——有关他们的安全。这些工具还用于协调紧急疏散。
流程优化
保险和医疗行业的历史特点是行政负担重。在保险业务中，任何可以提高效率的地方都会改善利润。AI工具被积极应用于减少行政成本并改善保险公司的财务健康。消除行政冗余和避免不必要的流程或任务非常适合新的AI赋能技术。部署这些新技术的资本成本通过成本规避、效率提升、客户满意度提高和欺诈减少来证明其合理性。
AI工具被积极应用于减少行政成本并改善保险公司的财务健康
伦理考虑和挑战
在旅游、健康和保险市场中部署强大的AI赋能工具存在许多法律和伦理考虑。
行业组织和政府正在努力应对这些问题，而技术却领先于标准制定和监管框架的发展。
- 平衡AI与人类监督——关于覆盖决策的伦理讨论假设应始终有人类参与，并具有覆盖选项。实践中如何应用人类监督将需要激烈的讨论、学习和监督。
- 跨境医疗中的数据隐私——个人健康信息的隐私尤其重要。人工智能及其支持技术的潜力要求保护个人信息，特别是医疗信息的安全。如何做到这一点已经引起热烈讨论。区块链等技术解决方案可以应用于此。
- 偏见——所有AI系统都存在偏见。偏见的程度取决于特定AI训练所用的文字、图像和信息。对于所谓的“窄AI”如ChatGPT、Gemini（谷歌AI）或Perplexity，这种偏见可能不太重要。但在医疗信息领域，AI模型的训练内容中未包括人口的种族、民族或遗传差异，因此内置偏见可能导致错误结果。这些内置偏见在下一代生成式AI中尤为危险，可能会造成更多失真或“幻觉”。
展望未来
随着这些发展的建设性，更先进的技术如物联网（IoT）和区块链即将来临。
在物联网中，家电、传感器、戒指、手表、眼镜甚至植入设备都可以无缝高效地相互通信。与许多其他技术进步一样，伦理考虑和法规滞后。强大的消费者利益和利润动机继续推动物联网向前发展。你的Oura Ring可以在你去法国度假时提醒你的心脏病专家心律不齐吗？是的，它可以。你想让保险公司收到通知吗？答案并不那么明确。
区块链通常与比特币等加密货币相关联，是一种在点对点计算机环境中数字确认交易和文件真实性的方法。区块链的方法还可以验证和保护索赔和医疗记录的安全性。其潜力尚未在医疗旅行和保险市场中得到探索。在网络安全优先的地方，区块链可用于保护信息。
集成的未来
旅行社、保险公司和医疗机构将很快合作使用AI保护旅行者，并为健康旅游者开发有效的治疗方案。这种集成水平需要系统的互操作性，并确保所有参与方在交换中保护机密和专有信息。例如，航空公司的适航规则可以与医院的电子病历接口，向受保人及其保险公司发出信号，表明他们可以安全登机回家。
敏感信息需要保护，AI赋能的过程也是如此。这些都需要双重保护，如遵守《通用数据保护条例》（GDPR）和《健康保险可移植性和责任法案》（HIPAA）的个人数据，以及用于交易的AI程序。随着技术竞争加剧，推动这些公司合作的竞争力量将引发摩擦，导致不太可能的合作和合并。
在物联网中，家电、传感器、戒指、手表、眼镜甚至植入设备都可以无缝高效地相互通信
实现这些AI促进的集成需要信任、创新和创业精神。对于保险公司、医疗服务提供者和医疗旅行者来说，这个AI集成的未来需要合作、相互保证的合规性和明确的道德准则。实现AI赋能未来的益处需要投资于人才、技术和基础设施。监管考虑和行业标准需要在保险公司、提供者和消费者共同参与的情况下制定——包括机器人！
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