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南非人寿保险公司理赔激增 疾病冲击工作收入
南非人不仅面临死亡风险，他们还承受着癌症、中风、残疾、心理健康问题和长期功能障碍的折磨，而度过这些事件的财务成本正变得越来越难以由家庭承担。
作者：Neesa Moodley
10 Jun 2026
(Photo: Nasief Manie / Spotlight)
Liberty、Momentum人寿保险公司和专业预付社会保险公司（PPS）最新理赔统计数据表明，这三家公司在2025年共支付了近240亿兰特的生命风险及相关理赔。
这些数据揭示了南非国民健康和家庭财务状况的严峻现实。虽然死亡保障仍然是人寿保险公司最大的赔付类别，但更为突出的问题是：当人们仍然活着、仍在工作、仍在偿还债务、仍在支付学费并被期望维持家庭正常运转时，疾病带来的日益增加的经济负担。
2025年，Liberty公司支付了126.3亿兰特的理赔，其中包括通过其Lifestyle Protector产品系列向27,976名零售客户及其受益人支付的77.9亿兰特。零售业务日均赔付约3100万兰特。其企业福利业务额外支付了26亿兰特。
Momentum人寿保险公司在2025年支付了68.8亿兰特的理赔，其中59.2亿兰特是通过其Myriad产品系列支付的。这意味着日均赔付约2630万兰特。
为毕业生专业人士服务的PPS支付了44亿兰特的生命风险理赔，较2024年增长了20%。PPS处理了23,016起理赔，平均每天约92起，向会员和受益人日均支付约1760万兰特。
这给我们的启示是，人寿保险不能再仅仅被视为一种在某人死亡时才支付的保单。家庭面临的核心问题日益凸显：如果你幸存下来，但无法工作、需要照料，或必须围绕严重诊断重建生活，该怎么办？
Liberty风险优化和产品整合负责人汤姆·克罗蒂表示，人寿保险应被视为更广泛财务计划的一部分，而不是一种勉强购买的产品。
他说："人寿保险的核心是消除不确定性。你知道人生中某些事情迟早会发生，但你不知道它会在何时发生，也不知道它的影响会有多大。"
癌症数据
癌症是贯穿各保险公司数据的一条红线。
Liberty的数据显示，癌症占所有零售理赔的32.5%，居首位，其次是心血管疾病理赔（22.2%）和中枢神经系统疾病（5.7%）。在Liberty的重大疾病理赔中，癌症占42.6%，随后是心血管疾病（25.3%）。
在Momentum，癌症占重大疾病理赔的43%。重大疾病理赔额同比增长超过15%，首次超过10亿兰特。Momentum的数据还显示，2025年死于癌症或心血管疾病的客户中，有87%没有在该保险公司购买重大疾病保险。
Momentum人寿保险公司产品开发、核保和理赔负责人乔蕾莎·博特马表示："这些结果表明，许多南非人可能为死亡做好了财务准备，但未必为幸存于严重疾病后的财务后果做好了准备。"
PPS则从专业收入角度审视了同样的问题。癌症占PPS所有生命风险理赔的17%，赔付金额达6.975亿兰特。该保险公司表示，乳腺癌仍然是索赔最常见的癌症类型，这反映了全国的普遍模式。
世界卫生组织全球癌症观察站估计，每年有超过11.1万南非人被诊断出患有癌症，癌症是全国主要死因之一。这些数字背后是数月的治疗、收入损失、医疗计划缺口、交通费用、康复时间，以及经常不得不作为无薪照护者的家庭成员。
Liberty在2025年支付了12.4亿兰特的重大疾病理赔，高于2024年的12.1亿兰特。一个Liberty案例展示了这种风险可能跨越多年。一位2009年购买保险的客户在2014年被诊断出左乳患有癌症。Liberty全额支付了理赔。十多年后，2025年12月，她又被诊断出右乳患有乳腺癌。克罗蒂表示，相关癌症通常不会导致第二次理赔，但在此案例中，第二次癌症被发现与第一次无关。Liberty再次进行了赔付。
残疾和收入保障
残疾和收入保障是理赔数据中另一些闪烁的警示灯。
Liberty为因残疾导致的收入损失支付了9.24亿兰特，比2024年的7.73亿兰特增长了19.4%。肌肉骨骼系统疾病是主要原因，占这些理赔的21.1%，其次是癌症（15.2%）和心血管疾病（10.3%）。
PPS报告称，肌肉骨骼和结缔组织疾病占理赔的14%，赔付金额达4.799亿兰特。这些包括关节炎、脊柱疾病、骨折、肌腱损伤和关节相关障碍。PPS表示，理疗师、医生和律师在此类别中提交的理赔数量最多，这反映了对那些需要耐力、精细运动技能、专注力和长时间工作的职业的压力。
Momentum的数据也讲述了一个类似的故事。它支付了6.02亿兰特的一次性残疾理赔和3.1亿兰特的收入保障理赔。肌肉骨骼系统疾病是收入保障理赔的主要原因，约占理赔总数的三分之一。癌症、神经系统疾病和精神疾病也是重要因素。
Momentum人寿保险公司理赔负责人纳菲萨·盖达表示："许多这类疾病并不会永久结束职业生涯，但它们可能会阻止人们在很长一段时间内获得收入。收入保障在康复期间维持财务稳定方面发挥着关键作用。"
Liberty最大的残疾理赔之一涉及一位五十多岁、患有与嗜睡症和睡眠呼吸暂停相关的严重睡眠障碍的客户。克罗蒂表示，该客户在过去约两年里只能部分工作，但到2025年年中，确定这种状况对其赚钱能力产生了完全且永久的影响。Liberty支付了超过3800万兰特。
这是一个不太明显的残疾案例，其财务破坏性与车祸、瘫痪或可见的伤害一样严重。
年轻人并非不可战胜
Momentum的案例研究还表明，这些风险可能来得多么早。2025年最年轻的死亡理赔是一位25岁女性，她在子宫破裂后去世。最年轻的晚期疾病理赔是一位34岁男性，被诊断患有晚期皮肤癌。最年轻的重大疾病理赔者是一位26岁男性，被诊断患有痉挛性截瘫，而最年轻的一次性残疾理赔者是一位29岁女性，患有包括创伤后应激障碍、重度抑郁症和焦虑症在内的精神疾病。
这些理赔数据挑战了年轻人可以安全推迟风险保障的观点。
2025年，Liberty最年轻的人寿保险理赔是一位22岁客户，他在投保仅一年多后因机动车事故去世。最年长的客户是103岁，已投保37年。Momentum报告称，30岁以下客户中62%的死亡理赔是由于非自然原因造成的，主要是机动车事故。
在Liberty Corporate，团体人寿保险赔付增加了2%，但该公司记录到0至34岁年龄段的死亡人数增加了15%。
Liberty团体风险负责人辛塞姆巴·科阿巴内表示："年轻人并非低风险人群。他们只是面临不同的风险暴露。"
理赔的连锁效应可以远远超出被保险人本身。2025年，Liberty向468名儿童和年轻人支付了4270万兰特的教育保障。最高的一年大学学费支付为763,680兰特，用于一名在国际大学学习的学生。克罗蒂表示，Liberty预计还将为已经享受这些福利的儿童支付未来6.5亿兰特的学费和津贴理赔。
PPS表示，其数据表明，在医疗成本上升和家庭财务压力加大的环境下，严重疾病和伤害如何影响专业人士。
PPS细分市场和增长负责人莫沙比·诺姆维特表示："在许多毕业生专业人士面临严重疾病或长期无能力的情况下，PPS在保障其收入和支持其家庭方面发挥了重要作用。"
保险不足问题
更广泛的问题是保险不足。Liberty引用Asisa研究显示，2025年南非人的保险缺口达到50.3万亿兰特。这是家庭现有保障与收入 earners死亡或残疾后保持财务稳定所需保障之间的差距。
实际启示是，家庭需要提出比"如果某人死亡会发生什么"更难回答的问题。
❓如果他们活着但无法工作怎么办？
❓如果癌症治疗需要一年时间怎么办？
❓如果背部受伤、中风、精神疾病或永久性损伤切断了收入怎么办？
对于已经被债务、学费、医疗费用和不断上涨的生活费用压得喘不过气的家庭来说，答案可能是财务上的残酷打击。
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