减肥药物市场蓬勃发展，你可能已耳熟能详：Wegovy、Ozempic、Mounjaro、Zepbound。这些GLP-1类药物正帮助美国人减重并管理糖尿病——在某些情况下，雇主甚至承担部分费用。
但雇主还能承受多久？
非营利健康政策研究组织凯撒家庭基金会（KFF）最新发布的《雇主健康福利调查》显示，覆盖减肥药物的超大型企业（员工超5000人）比例从28%跃升至43%。
而小型企业（200-999名员工）中仅16%提供此类药物覆盖。
尽管2型糖尿病常规药物通常被纳入保险，但减肥药物属于独立支出且价格不菲：GLP-1类药物月均费用约700-800美元。由于高昂价格限制了自费获取渠道，越来越多美国人转向雇主承担部分成本。
雇主希望保留减肥药物福利以吸引优质员工，但药物成本预测正令企业警惕。
雇主如何应对成本压力？
随着更多员工利用药物福利，雇主成本负担日益加重。凯撒家庭基金会调查显示，三分之二受访者称GLP-1药物对其整体处方福利支出产生"显著"影响。
成本持续攀升可能迫使部分雇主缩减GLP-1覆盖范围或增设限制。凯撒家庭基金会指出，近半数大企业承认这些药物对员工至关重要，但未提供覆盖的企业中仅1%预计明年开始纳入。
凯撒家庭基金会高级副总裁加里·克拉克斯顿表示：“大型雇主深知这些高价减肥药物对员工是重要福利，但其成本常超出预期。部分企业重新评估减肥药物获取权限并不意外。”
为应对价格上涨，雇主可能考虑收紧减肥药物资格要求，例如提高BMI阈值或要求员工加入体重管理项目。
其他企业正考虑彻底取消该福利，因2026年成本预测上升，且GLP-1药物覆盖导致整体福利支出增加，癌症等疾病诊断率上升甚至关税影响均加剧了压力。
凯撒家庭基金会首席执行官德鲁·阿尔特曼在声明中警示：“隐性警报已拉响。雇主缺乏新手段应对成本上涨主因，这很可能再次推高免赔额及员工自付比例——此策略既不被雇主也遭员工抵触，但企业为控制保费涨幅常被迫采用。”
如何最大化利用健康福利
雇主健康保险费用持续攀升——家庭年均支出近27000美元——人们不禁质疑普通雇主计划是否仍具价值。事实上，凯撒家庭基金会发现，2026年参保雇主保险的劳动年龄美国人将遭遇2010年以来最陡峭的成本涨幅。
转向政府资助计划或完全自费是否更明智？
雇主保险仍是覆盖医疗成本的更优选择，尤其对使用GLP-1类药物者。
通过雇主保险，你能享受谈判后的更低药物价格。此外，其他医疗支出只需承担年度自付上限，这对覆盖配偶及子女尤为有利。
优化健康计划以节省开支存在多种途径。
要了解雇主计划下减肥药物的实际成本，需确认药物所属等级。雇主可能以低成本覆盖仿制药，或通过共付额覆盖优选及专科品牌。若经济更优，可考虑转向仿制GLP-1；部分计划已将仿制或复方GLP-1纳入选项。
比较健康计划时，勿仅关注月保费。应综合评估年度总成本、保障范围、工资扣除保费比例、预期共付额及免赔额支出，以及可利用的药厂援助或处方折扣。
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