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减肥药物市场正在蓬勃发展，你可能听说过这些药物：Wegovy、Ozempic、Mounjaro、Zepbound。这些GLP-1类药物正在帮助美国人减肥并管理糖尿病——在某些情况下，雇主甚至承担了部分费用。
但他们还能承担多久这种成本？
凯撒家庭基金会(KFF)——一家非营利性健康政策研究组织——最新发布的雇主健康福利调查显示，今年提供减肥药物福利的大型企业（员工超过5,000人）比例从28%跃升至43%。
而只有16%的中小企业（200-999名员工）提供这类药物福利。
虽然2型糖尿病的常规药物通常被保险覆盖，但减肥药物是一项单独的成本，而且价格不菲：一个月的GLP-1类药物平均花费约为700-800美元。由于高价格限制了个人自付获取的渠道，越来越多的美国人可能转向雇主来承担部分费用。
雇主希望将减肥药物作为福利来吸引优质员工，但这些药物的预期成本正让企业感到担忧。
雇主如何应对这些成本？
随着越来越多的员工利用药物福利，雇主的成本负担正在增加。KFF调查显示，三分之二的受访者表示GLP-1药物对他们的整体处方药福利支出产生了"重大"影响。
这些不断上涨的费用可能会促使一些雇主缩减GLP-1药物的覆盖范围或增加新的限制。KFF表示，近一半的大公司承认这些药物对员工很重要，但在尚未提供此类覆盖的公司中，仅有1%预计明年会开始提供。
KFF高级副总裁加里·克拉克斯顿表示："大型雇主知道这些高价减肥药物是员工的重要福利，但其成本常常超出预期。一些公司重新考虑为减肥目的提供药物获取权限并不令人意外。"
为了应对价格上涨，雇主可能会考虑收紧减肥药物的资格要求，例如提高BMI阈值或要求员工加入体重管理计划。
其他公司则可能完全取消这一福利，因为2026年的成本预测上升，或者由于GLP-1药物的提供导致整体福利覆盖增加、癌症发病率上升以及其他疾病诊断增加，甚至关税因素的影响。
KFF首席执行官德鲁·奥尔特曼在一份声明中表示："一个安静的警报正在响起。雇主手中没有新工具可以应对成本上涨的大多数驱动因素，这很可能导致免赔额和其他形式的员工成本分担再次增加——这是一种雇主和员工都不喜欢的策略，但公司在紧要关头会采用这种策略来控制保费上涨。"
如何最大限度地利用你的健康福利
随着雇主健康保险费用的上涨——平均每年使家庭花费近27,000美元——人们有理由质疑普通雇主计划是否真的是一项福利。事实上，KFF发现，2026年参加雇主保险计划的劳动年龄美国人将面临自2010年以来最陡峭的成本增长。
转向政府资助的计划或自费支付是否是更好的选择？
对于覆盖医疗费用而言，雇主保险仍然是更好的选择，特别是如果你服用GLP-1类药物。
有了雇主保险，你可以获得这些减肥药物的较低协商价格。此外，对于其他医疗费用，你只需支付年度自付最高限额，这对覆盖配偶和子女特别有帮助。
有一些方法可以优化你的健康计划以节省最多的钱。
要了解雇主计划下你的减肥药物成本，请查明该药物属于哪一等级。你的雇主可能以低成本覆盖仿制药品牌，或者可能以共付额覆盖首选或特殊品牌。如果这样能节省最多钱，考虑转向仿制GLP-1药物；仿制或复合GLP-1药物正在成为一些计划的选项。
在比较健康计划时，不要只看月度保费。考虑总年度成本、覆盖内容、从工资中扣除的保费比例、预期的共付额和免赔额自付支出，以及你使用的任何制造商援助或处方折扣。
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