当我们考虑退休储蓄面临的威胁时，生活成本上涨、推高能源价格的全球冲突以及股市波动往往是首要担忧。
但根据LIMRA的最新研究，可能还存在另一种隐忧：认知衰退。根据2026年4月发布的报告，认知衰退正日益成为65岁以上成年人的重大风险。而这些风险将带来高昂代价。LIMRA指出，这种衰退可能导致"普通家庭财富损失约12.4万美元"，原因包括忘记付款、财务决策失误甚至遭遇诈骗。幸运的是，专家表示早期认知干预可能是避免这一问题的关键。以下是关于衰老与财务管理的关键信息。
认知衰退通常何时开始
持证临床心理学家、休斯顿心理治疗机构Rhythm Wellness创始人杰西卡·米尔斯博士表示，许多人惊讶地发现微妙的认知变化可能早在40多岁中期至晚期就开始显现。"大多数情况下，这些变化在日常生活中要到60岁甚至更晚才变得明显，"她补充道，长期压力和睡眠不足会加速这一过程。
"深度睡眠期间，大脑会执行清除代谢废物、巩固记忆和调节情绪等关键维护任务，"米尔斯博士解释道，"长期睡眠不足不仅导致疲劳，还会逐渐影响你晚年依赖的认知能力。"
财务认知衰退的早期预警信号有哪些
谈及认知衰退，米尔斯博士指出人们常想到忘记姓名或方向感丧失等明显症状。"实际上，最早期的预警信号可能首先体现在财务决策上，"她提醒人们警惕以下表现：
- 难以比较不同选项
- 冲动消费增加
- 难以理解复杂财务信息
- 更易受高压销售手段影响
米尔斯博士特别强调最后一点的重要性，因为金融诈骗者尤其擅长利用这些细微弱点。
如何防范认知衰退对财务的影响
建立前瞻性保护机制是守护财富的最有效方法之一。"自动化储蓄、预设消费准则，以及引入可信赖的家人、财务顾问或律师能提供重要保障，"米尔斯博士建议。
但Owner.One研究与分析主管斯尔布希·阿维提西安指出，需在思维清晰时确定财务受托人，因为"最亲近的人未必是最合适人选"。她补充道："我们在18个国家13,500个富裕家庭的研究表明，你最信任的财务管理者在你脆弱时，统计上最可能优先考虑自身利益。最有效的防护是建立有记录、自动化、防篡改的系统，能在恰当时机将正确财务信息传递给合适家人，避免任何可能受胁迫、腐败或疏忽的人为中介。"
若担忧认知变化，米尔斯博士建议不必等到确定性出现才寻求帮助。"据我经验，早期认知干预对长期结果具有深远影响。"
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